Calculadora de Hipotecas en España
Descubre el precio máximo de vivienda que puedes permitirte según tus ingresos mensuales, ahorros disponibles y el porcentaje de financiación bancaria. Cálculo adaptado al mercado inmobiliario español con estimación de entrada, gastos de compra e impuestos.
Tus datos
Porcentaje máximo de tus ingresos destinado a la cuota hipotecaria. El máximo recomendado es el 35%.
Tasa de Interés Nominal anual. No incluye comisiones ni seguros (para eso consulta la TAE).
Supuestos del cálculo
- - Plazo: 30 años
- - Gastos de compra estimados: 10%
Precio máximo de vivienda
133.333 €
Basado en tus ingresos, ahorros y financiación seleccionada.
Hipoteca estimada
106.667 €
Cuota mensual
450 €/mes
Entrada
26.667 €
20% del precio
Gastos de compra
13.333 €
Impuestos, notaría, registro...
Tu capacidad de compra está limitada por tus ahorros. Necesitas cubrir la entrada (20% del precio) y los gastos de compra (10%). Según tus ingresos podrías acceder a viviendas de hasta 311.311 €, pero necesitarías 93.393 € en ahorros.
Desglose de la operación
- Hipoteca
106.667 €
72.7%
- Entrada
26.667 €
18.2%
- Gastos de compra
13.333 €
9.1%
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Cómo funciona la calculadora de hipotecas
Capacidad de endeudamiento
La calculadora parte de tus ingresos netos mensuales y aplica el porcentaje de endeudamiento que selecciones (entre el 10 % y el 35 %). Este porcentaje determina la cuota máxima que podrías destinar a la hipoteca cada mes. Los bancos en España consideran que una ratio de endeudamiento por encima del 35 % supone un riesgo elevado, por lo que rara vez aprueban hipotecas que superen ese umbral.
Financiación bancaria y valor de tasación
El porcentaje de financiación indica cuánto del precio de la vivienda cubrirá la hipoteca. Lo habitual en España es el 80 %, lo que significa que el comprador debe aportar al menos el 20 % restante como entrada. Si solicitas financiación superior al 80 %, la calculadora te indica el valor de tasación mínimo que necesitaría tu vivienda, ya que el banco sigue prestando sobre el 80 % de la tasación.
Ahorros necesarios: entrada y gastos
Además de la entrada, la compra de una vivienda en España conlleva gastos adicionales que rondan el 10 % del precio: Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o IVA según sea vivienda de segunda mano o de obra nueva, notaría, registro de la propiedad y gestoría. La calculadora tiene en cuenta tanto la entrada como estos gastos para determinar si tus ahorros son suficientes o si son el factor limitante de la compra.
Tipo de interés y cuota mensual
El TIN (Tipo de Interés Nominal) se usa para calcular la cuota mensual mediante el sistema de amortización francés, el más común en España. La calculadora asume un plazo de 30 años (360 meses). Ten en cuenta que el TIN no incluye comisiones ni seguros vinculados; para conocer el coste real total, consulta la TAE que ofrece cada entidad bancaria.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas en España
¿Cuánto puedo pagar de hipoteca con mi sueldo?
La regla general es que la cuota de la hipoteca no supere el 30-35 % de tus ingresos netos mensuales. Por ejemplo, con un sueldo neto de 2.000 €/mes, la cuota máxima recomendada estaría entre 600 y 700 €/mes. Los bancos en España aplican este mismo criterio al evaluar la solicitud, aunque también tienen en cuenta otras deudas existentes (préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.).
¿Cuántos ahorros necesito para comprar una vivienda en España?
Necesitas cubrir al menos el 20 % del precio de la vivienda como entrada (los bancos financian hasta el 80 %) más un 10-12 % adicional para gastos de compra (ITP o IVA, notaría, registro y gestoría). En total, deberías contar con aproximadamente el 30 % del precio de compra en ahorros. Para una vivienda de 200.000 €, eso supone unos 60.000 €.
¿Qué gastos tiene comprar una vivienda en España?
Los principales gastos de compra son: el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) en vivienda de segunda mano (entre el 6 y el 10 % según la comunidad autónoma) o el IVA del 10 % en obra nueva, los honorarios de notaría (entre 600 y 900 €), la inscripción en el Registro de la Propiedad (entre 400 y 650 €) y los honorarios de gestoría (entre 300 y 500 €). En total, los gastos suelen rondar el 10-12 % del precio de compra.
¿Qué porcentaje de financiación conceden los bancos en España?
La mayoría de los bancos en España financian hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda para primera residencia. Para segundas residencias, la financiación suele reducirse al 60-70 %. Algunas entidades ofrecen hipotecas al 90 % o incluso al 100 % para perfiles con ingresos altos y estables, pero generalmente exigen avales adicionales o que la tasación supere ampliamente el precio de compra.
¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE en una hipoteca?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que el banco cobra por prestarte el dinero, sin incluir otros costes. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además comisiones, seguros vinculados y otros gastos asociados a la hipoteca, por lo que refleja el coste real del préstamo. Al comparar ofertas hipotecarias, la TAE es el indicador más fiable porque permite una comparación homogénea entre entidades.
¿Cuánto dura una hipoteca en España?
El plazo más habitual es de 25 a 30 años, aunque algunos bancos ofrecen plazos de hasta 40 años para compradores jóvenes. A mayor plazo, menor cuota mensual pero mayor coste total en intereses. Desde la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, el plazo máximo para hipotecas a tipo variable es de 30 años y para tipo fijo de 30 años también, aunque cada entidad puede fijar límites inferiores.
Encuentra profesionales para tu compra
Una vez que conozcas tu capacidad de compra, el siguiente paso es conectar con profesionales del sector inmobiliario que te acompañen en el proceso.