Simulador de Tipos de Interés en Hipoteca Variable
Descubre cómo cambiaría tu cuota mensual si los tipos de interés suben o bajan. Simula escenarios, compara plazos y calcula el ahorro de amortizar anticipadamente.
Datos de tu hipoteca
Tu cuota mensual actual
1054 €
Hipoteca de 250.000 € a 30 años al 3.00% TIN
Simulación de escenarios
Escenario Optimista
Tipo: 2.00%
924 €
Escenario Probable
Tipo: 3.00%
1054 €
Escenario Adverso
Tipo: 5.00%
1342 €
Indicador de riesgo
Ingresos
3000 €/mes
Cuota
1054 €/mes
Ratio
35.1%
Evolución de la cuota según el tipo de interés
Tabla de sensibilidad
| Tipo (%) | Cuota mensual | Diferencia vs. actual |
|---|---|---|
| 0.25% | 721 € | -333 € |
| 0.50% | 748 € | -306 € |
| 0.75% | 776 € | -278 € |
| 1.00% | 804 € | -250 € |
| 1.25% | 833 € | -221 € |
| 1.50% | 863 € | -191 € |
| 1.75% | 893 € | -161 € |
| 2.00% | 924 € | -130 € |
| 2.25% | 956 € | -98 € |
| 2.50% | 988 € | -66 € |
| 2.75% | 1021 € | -33 € |
| 3.00%ACTUAL | 1054 € | 0 € |
| 3.25% | 1088 € | +34 € |
| 3.50% | 1123 € | +69 € |
| 3.75% | 1158 € | +104 € |
| 4.00% | 1194 € | +140 € |
| 4.25% | 1230 € | +176 € |
| 4.50% | 1267 € | +213 € |
| 4.75% | 1304 € | +250 € |
| 5.00% | 1342 € | +288 € |
| 5.25% | 1381 € | +326 € |
| 5.50% | 1419 € | +365 € |
| 5.75% | 1459 € | +405 € |
| 6.00% | 1499 € | +445 € |
Coste total de intereses
Lo que pagarías en intereses durante toda la vida de la hipoteca (30 años).
| Tipo (%) | Intereses totales pagados |
|---|---|
| 2% | 82.658 € |
| 3% | 129.444 € |
| 4% | 179.674 € |
| 5% | 233.139 € |
Comparador de plazos
Cómo varía la cuota y el coste total al cambiar el plazo (al 3.00% TIN).
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 20 años | 1386 € | 82.759 € |
| 25 años | 1186 € | 105.658 € |
| 30 añosACTUAL | 1054 € | 129.444 € |
| 35 años | 962 € | 154.093 € |
| 40 años | 895 € | 179.581 € |
¿Cuánto ahorrarías amortizando?
Introduce una cantidad de amortización extra anual en el panel de datos.
Qué incluye este simulador de hipotecas variables
Escenarios optimista, probable y adverso
El simulador genera automáticamente tres escenarios a partir del tipo de interés que introduzcas: un escenario optimista (tipo actual menos un punto), el probable (tipo actual sin cambios) y uno adverso (tipo actual más dos puntos). Así puedes ver de un vistazo cuánto subiría o bajaría tu cuota mensual en cada situación y preparar tu presupuesto familiar ante posibles revisiones del euríbor.
Tabla de sensibilidad y gráfico interactivo
La tabla de sensibilidad muestra la cuota mensual y la diferencia respecto a tu tipo actual para cada tramo de interés, desde el 0,25 % hasta el 6 %. El gráfico interactivo representa esa misma información de forma visual, con una línea de referencia que marca tu tipo actual. Ambas herramientas te permiten evaluar rápidamente el impacto de cualquier variación de tipos en tu hipoteca concreta.
Indicador de riesgo y ratio de endeudamiento
A partir de tus ingresos netos mensuales, el simulador calcula qué porcentaje representaría la cuota sobre tus ingresos y lo clasifica en tres niveles: seguro (por debajo del 30 %), moderado (entre el 30 % y el 40 %) o riesgo (por encima del 40 %). Los bancos en España utilizan este mismo criterio para evaluar la viabilidad de una solicitud hipotecaria.
Amortización anticipada y comparador de plazos
Introduce una cantidad de amortización extra anual para calcular cuántos intereses te ahorrarías y en cuántos años reducirías el plazo de tu hipoteca. El comparador de plazos, por su parte, muestra cómo varía la cuota mensual y el coste total en intereses al elegir entre 20, 25, 30, 35 o 40 años al mismo tipo de interés.
Preguntas frecuentes sobre tipos de interés e hipotecas variables
¿Cómo afecta una subida del euríbor a mi cuota mensual?
En una hipoteca variable, la cuota se revisa periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses) sumando el diferencial fijo de tu contrato al euríbor vigente. Por ejemplo, si tienes un diferencial del 1 % y el euríbor pasa del 2,5 % al 3,5 %, tu tipo efectivo sube del 3,5 % al 4,5 %. En una hipoteca de 200.000 € a 25 años, esa subida de un punto supone aproximadamente 100 € más al mes.
¿Qué es la tabla de sensibilidad de una hipoteca?
La tabla de sensibilidad muestra cuánto pagarías de cuota mensual para cada tipo de interés posible, desde el 0,25 % hasta el 6 %. Permite visualizar de un vistazo el impacto de subidas y bajadas de tipos sobre tu hipoteca concreta, ayudándote a planificar tu presupuesto familiar ante distintos escenarios de mercado.
¿Merece la pena amortizar anticipadamente la hipoteca?
Depende de tu tipo de interés y del plazo restante. Cuanto mayor sea el tipo y más años queden, más intereses te ahorras amortizando. En España, la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019 limita la comisión por amortización anticipada al 0,25 % en los primeros 3 años (variable) o al 2 % en los primeros 10 años (fija). Usa nuestro simulador para calcular el ahorro exacto según tu hipoteca.
¿Cuál es la diferencia entre hipoteca fija, variable y mixta?
En la hipoteca fija, el tipo de interés no cambia durante toda la vida del préstamo: la cuota es siempre la misma. En la variable, el tipo se recalcula periódicamente según el euríbor más un diferencial, por lo que la cuota puede subir o bajar. La mixta combina ambas: un periodo inicial a tipo fijo (normalmente entre 3 y 10 años) seguido de tipo variable hasta el vencimiento.
¿Qué plazo de hipoteca me conviene más?
A menor plazo, la cuota mensual es más alta pero pagas muchos menos intereses en total. A mayor plazo, la cuota baja pero el coste total se dispara. Por ejemplo, una hipoteca de 200.000 € al 3 % a 20 años cuesta unos 66.000 € en intereses, mientras que a 35 años supera los 123.000 €. Lo ideal es elegir un plazo que mantenga la cuota por debajo del 30-35 % de tus ingresos netos.
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca variable?
La cuota se calcula con el sistema de amortización francés: cada mes pagas una parte de capital y otra de intereses, de forma que la cuota total es constante mientras no cambie el tipo. La fórmula usa el capital pendiente, el tipo de interés mensual (anual dividido entre 12) y el número de meses restantes. En cada revisión del euríbor, el banco recalcula la cuota con el nuevo tipo aplicable.
Herramientas y profesionales relacionados
Completa tu análisis hipotecario con nuestras otras herramientas y conecta con profesionales que te ayuden en el proceso.